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银保监会出大招!300万亿金融圈要跟这些乱象Bye-Bye了

来源:网络 编辑:samen 时间:2019-05-17 23:57

中国基金报记者 房佩燕

  今日,银保监会印发《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》。

  《通知》中,银保监会强调,要坚决守住不发生系统性风险的底线。既坚持对市场乱象的“零容忍”,又主动适应宏观形势变化,把握好节奏力度,严防处置风险的风险。

  具体而言,《通知》指出,将持续推动重点领域问题整治,其中银行机构从股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置等五个方面开展整治工作,非银行领域各类机构按照相关要点开展整治工作。

中国银行业、保险业、信托业加上非银领域五大类公司合计资产规模超过300万亿。

 
  中国银行业、保险业、信托业加上非银领域五大类公司合计资产规模超过300万亿。

  三大目标、四大任务

  《通知》要求,各银行保险机构和各级监管机构要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中全会精神,精准有效处置重点领域风险,坚定维护市场纪律,坚决守住不发生系统性风险的底线。

  具体而言,《通知》指出,2019年整治工作力争实现三个目标:

  一是查处屡查屡犯,消化存量,在推动银行保险机构合规建设方面取得新成效;

  二是查处重点风险,遏制增量,在推动银行业保险业生态修复方面取得新进展;

  三是推进金融供给侧结构性改革,在实现高质量发展和提升服务实体经济水平、能力方面取得新突破。

  《通知》还具体列出四大主要任务:

  (一)夯实乱象整治工作的思想根基。一要提高政治站位。二要坚持不懈整治乱象。三要切实履行监管责任。

  (二)巩固乱象整治工作成果。一看问题整改。二看问责处理。三看机制建设。

  (三)持续推动重点领域问题整治。

  具体而言,银行机构从股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置等五个方面开展整治工作。

  非银行领域各类机构按照相关要点开展整治工作。

  (四)开展强内控促合规建设。一是强化“两会一层”等治理主体履职尽责。二是强化内部控制架构建设。三是强化内部控制制度流程建设。四是强化内部控制的动态完善机制。五是强化合规文化培育。

  四大原则、五大要求

  银保监会有关部门负责人表示,2019年整治工作要坚持四个原则:

  一是防风险与稳增长相结合,坚持在稳增长的基础上防风险、治乱象,通过乱象整治解决和回应金融服务实体经济中的痛点和难点,不断完善金融服务,引导资金更好服务于国家重大战略和支持民营企业及小微企业,实现防风险、治乱象和稳增长、调结构的有机统一。

  二是削减违规存量问题与遏制违规增量问题相结合,坚持已发现问题整改和新问题查处两手抓,两手都要硬。

  三是强内控与严监管相结合,压实银行保险机构乱象治理与合规建设的主体责任,强化各级监管机构的法治意识、规矩意识,将严监管长期坚持下去。

  四是保持定力与把握力度相结合,既坚持对市场乱象的“零容忍”,棋牌游戏,又主动适应宏观形势变化,把握好节奏力度,严防处置风险的风险。

  此外,《通知》就组织实施“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作提出了五大要求:

  (一)切实承担主体责任。

  各银行保险机构要切实承担起整治乱象和合规建设的主体责任,分级管理实行一把手负责制,确保责任到位、措施到位、落实到位。

  (二)落实属地监管责任。

  (三)加强条线管理和功能监管。

  (四)做好信息共享和沟通协调。

  (五)严肃监督执纪和问责处理。

  银行机构:5大方面16个工作要点

  对银行的整治工作主要分为从五大方面展开:股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险以及重点风险处置。

  当前国际国内形势复杂严峻,银行业保险业仍然处于风险易发多发期,一些重点领域重点机构的风险及顽疾仍然存在,如,传统存贷款和票据业务违规行为屡查屡犯、资金投向违反宏观政策、同业领域监管套利手法翻新、违规掩盖或处置不良资产等。对此,银保监会将继续推动相关问题的治理,具体如下:

  一、股权与公司治理

  1.股东和股权管理。

  银保监会将强化银行的股东股权管理,具体来看,股东资质不符合监管要求;以非自有资金入股;存在股权代持、超比例或超家数持有银行股权等情形;对主要股东的穿透管理不符合监管要求;公司章程未按照监管要求载明股东权利义务;股权登记、质押、关联交易等股权事务管理不符合监管要求;对滥用权利的股东未按照章程及相关要求采取限制措施。

  2.“两会一层”履职和考评机制。

  未把党的领导融入公司治理各环节,未把企业党组织内嵌到公司治理结构之中;党组织和其他治理主体权责边界不明确;董事和高管人员存在未经核准履职的情况;董事会、监事会、高级管理层及其专门委员会未依法依规充分履职,存在一把手“一言堂”情形;独立董事履职不充分;未按监管规定修改并完善绩效考核办法。

  3.关联交易和并表管理。

  未按照穿透原则尽职认定关联方;存在利用关联交易或内部交易向股东和其他关系人进行利益输送的现象;银行集团并表管理不符合监管要求,集团成员间未做到内部风险隔离;重大投资未经董事会或股东大会决议,违规投资设立、参股、收购境内外机构。

  二、宏观政策执行

  4.民营及小微企业服务政策。

  未合理设置民营和小微企业不良贷款容忍度,未落实尽职免责和容错纠错机制;贷款审批中对民营企业设置歧视性要求,贷款利率和贷款条件在同等条件下与国有企业不一致;不合理收费或附加不合理贷款条件提高民营和小微企业融资成本;人为调整企业标准形态,规避小微企业贷款考核指标等。

  5.房地产行业政策。

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